경제적 자유를 이루는 7단계 로드맵

1. 재정 상태 점검 및 목표 설정

경제적 자유를 이루기 위해서는 먼저 자신의 현재 재정 상태를 정확히 파악하는 것이 필수적이다.

수입과 지출을 정리하고, 부채가 있다면 어떤 종류인지 확인해야 합니다.

 

예를 들어, 신용카드 대출, 학자금 대출, 주택담보대출 등이 있다면 이를 빠르게 갚아야 하는 우선순위를 정해야 합니다. 동시에 재정 목표도 명확히 설정해야 합니다. 단기 목표로는 1년 안에 긴급 자금을 마련하거나 부채를 일정 부분 상환하는 것이 있을 수 있고, 장기 목표로는 10년 안에 투자 수익만으로 생활할 수 있는 시스템을 구축하는 것이 있을 수 있습니다.

 

목표를 정할 때는 SMART 원칙(구체적·측정 가능·달성 가능·관련성·기한 설정)을 적용하면 효과적입니다.

 

2. 부채 관리 및 긴급 자금 마련

재정적으로 자유로워지려면 먼저 나쁜 부채를 줄이는 것이 핵심이다.

주택담보대출처럼 가치가 상승할 가능성이 있는 부채는 유지할 수도 있지만, 신용카드 대출이나 학자금 대출, 고금리 대출은 가급적 빨리 상환해야 한다. 부채를 효율적으로 갚는 방법에는 두 가지가 있습니다.

 

하나는 높은 이자율을 가진 대출을 먼저 갚는 ‘고이자 우선 상환법’이고, 다른 하나는 적은 금액부터 갚아 동기부여를 얻는 ‘스노우볼 방식’입니다.

 

부채를 줄이면서 동시에 긴급 자금을 마련해야 합니다. 경제적 자유를 위한 첫 번째 필수 조건 중 하나는 ‘6개월 치 생활비’ 정도의 비상금을 준비하는 것인데요. 이를 통해 갑작스러운 실직이나 경제 위기가 닥쳐도 생계를 유지할 수 있습니다. 당장 비상금 통장에 매월 5~10만 원 정도의 금액을 입금할 수 있는 여유를 만들고 점차 늘려나가는 것이 핵심입니다.

 

3. 저축 습관 형성 및 지출 최적화

많은 사람들이 수입이 늘어나면 자연스럽게 소비도 증가하는 ‘소득 상승의 함정’에 빠집니다.

 

하지만 경제적 자유를 이루려면 소비를 줄이지 않고도 저축을 늘릴 수 있는 방법을 찾아야 합니다.

가장 쉬운 방법 중 하나는 ‘선 저축 후 지출’ 원칙을 적용하는 것이죠.

워렌버핏은 말했습니다. 쓰고 남은 돈을 저축할 것이 아니라 저축하고 남은 돈이 있을 때 써야 한다고.

 

월급을 받으면 먼저 일정 비율(예: 20~30%)을 저축 계좌나 투자 계좌로 자동 이체하고, 남은 금액으로 생활하는 방식이 있습니다. 또한, 지출을 분석하여 불필요한 비용을 줄이는 것도 중요한데요. 예를 들어, 구독 서비스를 정리하거나, 식비를 절약하는 작은 변화만으로도 연간 수십만 원 이상을 아낄 수 있습니다.

4. 소득 증가 전략 수립 및 실행

경제적 자유를 위해서는 단순히 지출을 줄이는 것만으로는 부족하다. 결국 핵심은 소득을 증가시키는 것이다.

 

이를 위해 본업에서 연봉을 올리는 전략을 세울 수 있습니다. 예를 들어, 직장에서 성과를 높이고, 추가 자격증을 취득하며, 네트워킹을 통해 더 나은 기회를 찾는 것이 있습니다. 하지만 이는 오랜 시간이 걸린다는 단점이 있습니다.

 

하여 이 외에도 본업이 아니어도 다양한 추가수익을 올릴 수 있는 부업이 유행하며 N잡러, 본캐와 부캐 등의 단어들을 유행시킬 정도입니다. 최근에는 온라인 강의 제작, 블로그 운영, 유튜브 수익화, 프리랜서 활동 등 다양한 방법이 있습니다.

 

이처럼 여러 개의 소득원을 만들어두면 한 가지 소득원이 줄어도 경제적 안정성을 유지할 수 있습니다.

5. 현명한 투자로 자산 불리기

경제적 자유를 이루려면 단순히 돈을 모으는 것이 아니라 ‘돈이 돈을 벌게 하는 시스템’을 구축해야 합니다.

 

이를 위해서는 현명한 투자가 필수적이다. 대표적인 투자 방법으로는 주식, ETF, 부동산, 채권, 배당주 투자 등이 있습니다.

 

초보자는 먼저 안정적인 ETF나 배당주에 투자하는 것이 좋습니다. 예를 들어, S&P 500 ETF에 투자하면 장기적으로 연평균 7~10% 수익을 기대할 수 있습니다.

 

또한, 부동산 투자도 좋은 방법인데, 소형 아파트나 오피스텔을 구입해 임대 수익을 창출하는 방식이 있습니다. 다만, 투자 시에는 분산 투자와 장기적인 관점을 유지하는 것이 중요합니다.

6. 자동화된 소득 시스템 구축

경제적 자유를 이루려면 결국 ‘일하지 않아도 지속적으로 돈이 들어오는 시스템’을 구축해야 합니다.

또다시 워렌버핏은 말했습니다. 내가 자는 동안 돈이 들어오는 시스템을 구축하지 않으면 평생 일해야 할 것이라고.

 

이를 위해 가장 효과적인 방법은 수동 소득(passive income)을 늘리는 것입니다.

대표적인 방법으로는 배당주 투자, 부동산 임대, 온라인 콘텐츠 판매(전자책, 강의, 블로그) 등이 있습니다.

예를 들어, 전자책을 출판하면 한 번의 작업으로 지속적인 수익을 얻을 수 있다. 또한, 블로그나 유튜브를 운영하면 광고 수익이나 협찬을 통해 일정한 소득을 창출할 수 있습니다.

 

중요한 것은 처음에는 시간이 걸리지만, 장기적으로 보면 이 시스템이 경제적 자유를 앞당기는 데 큰 도움이 된다는 점입니다.

7. 자산 관리 및 경제적 자유 유지하기

경제적 자유를 달성했다고 해서 끝이 아니다. 유지하는 것이 더욱 중요합니다.

 

많은 사람들이 자산을 모은 후 이를 지키지 못하고 낭비하는 경우가 많습니다.

따라서 경제적 자유를 유지하기 위해서는 지속적인 자산 관리가 필요하죠.

 

예를 들어, 정기적으로 포트폴리오를 점검하고, 새로운 투자 기회를 탐색하며, 필요 없는 소비를 줄이는 것이 중요합니다.

또한, 법률 및 세금 관리도 철저히 해야 합니다. 많은 부자들은 세금 절약 전략을 적극적으로 활용하여 자산을 보호하고, 장기적으로 성장시키고 있습니다. 결국, 경제적 자유는 단순한 목표가 아니라 지속적으로 관리해야 하는 과정입니다.

 

경제적 자유를 이루는 것은 단기간에 가능한 일이 아니지만, 체계적으로 접근하면 누구나 이룰 수 있습니다.

가장 중요한 것은 지속적인 노력과 올바른 전략을 세우는 것입니다. 지금부터라도 하나씩 실천해 나가면 경제적 자유에 한 걸음 더 가까워질 수 있을 것입니다.