멍나비 님의 블로그

재태크 & 경제

1. 투자 사기의 고전, '고수익 보장'의 덫가장 전형적인 금융 사기 유형은 ‘고수익 보장’이라는 미끼를 사용하는 투자 사기다. “한 달에 10% 수익 보장”, “무조건 원금 보장”, “VIP만 투자 가능한 프로젝트”와 같은 문구로 투자자를 현혹하며, 이익이 날 것처럼 꾸며진 자료와 화려한 사무실, 유명인의 인터뷰 등을 활용해 신뢰를 유도한다. 실제로는 초기 투자자들의 돈으로 후속 투자자의 수익을 지급하는 ‘폰지 사기’ 방식이 대부분이며, 일정 시점 이후 돈을 들고 잠적하는 형태로 끝난다. 예를 들어, 유명 SNS를 통해 ‘비공개 부동산 개발 투자’에 참여한 한 직장인은, 고정 수익률과 원금 보장을 믿고 3,000만 원을 투자했지만 몇 달 후 해당 업체가 연락 두절되며 돈을 잃었다. 투자자들이 이런 사기..

재태크 & 경제

1. 전체 흐름 파악을 위한 헤드라인 스캔경제신문을 효율적으로 읽기 위한 첫 단계는 헤드라인 스캔이다. 모든 기사를 처음부터 끝까지 정독하는 건 비효율적이고 시간이 오래 걸린다. 따라서 가장 먼저 해야 할 일은 신문 첫 페이지와 주요 섹션(정치·금융·산업·국제 등)의 제목만 빠르게 훑으며 전체적인 뉴스 흐름을 파악하는 것이다. 헤드라인에는 해당 기사의 주제와 핵심 메시지가 압축돼 있기 때문에, 그것만으로도 어떤 이슈가 주요 뉴스인지 선별할 수 있다. 예를 들어, "한은, 기준금리 동결… 고금리 장기화 예고"라는 헤드라인이 있다면, 이 기사에서는 금리가 당장 오르거나 내리지는 않지만, 지금의 높은 금리 상황이 지속될 것이라는 전망을 다룬다는 걸 바로 알 수 있다. 즉, 금리 관련 투자 전략이나 대출자 입장..

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1. 나의 재정 상황 진단이 우선이다: 모든 판단은 현황 파악에서 시작된다부채를 먼저 갚아야 할지, 저축을 우선해야 할지 결정하기 위해 가장 먼저 해야 할 일은 현재 나의 재정 상태를 정확히 진단하는 것이다. 이때 중요한 건 ‘내가 가진 돈이 얼마인가’보다도 고정수입, 고정지출, 총부채, 이자율, 긴급자금 보유 여부 등을 체계적으로 정리하는 것이다. 부채라고 해서 모두 같은 성격이 아니고, 저축이라고 해서 모두 같은 가치가 있는 게 아니기 때문에, 구조적으로 분석해 보는 것이 핵심이다.예를 들어, A 씨는 매달 300만 원의 세후 수입이 있고, 생활비로 180만 원을 쓰며, 1,000만 원의 신용대출(연 9%)과 3,000만 원의 주택담보대출(연 3.5%)을 보유하고 있다고 하자. 또 예비자금은 100만..

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1. 현실적인 목표 설정부터 시작하자자산 1억 원을 만들기 위해 가장 먼저 해야 할 일은 자신의 현재 소득, 지출, 저축 가능 금액을 현실적으로 파악하는 것이다. 무작정 ‘5년 안에 1억’이라는 목표만 세워서는 실현 가능성이 낮다. 예를 들어, 월급이 세후 300만 원인 직장인이 매달 50만 원만 저축한다면, 단순 계산으로도 5년간 3,000만 원밖에 모을 수 없다. 이 말은 1억을 만들기 위해선 저축액을 늘리거나, 투자 수익을 높이거나, 부수입을 만들어야 한다는 뜻이다.우선 자신의 필수 지출(주거비, 식비, 교통비 등)과 선택 지출(쇼핑, 외식, 여가 등)을 구분하고, 절약 가능한 항목을 찾는다. 대부분의 경우, 선택 지출에서 10~20% 정도 줄이는 것만으로도 월 저축 가능 금액을 20~30만 원 더..

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1. 소소한 소비 무시는 큰 손실로 이어진다경제적 자유를 방해하는 가장 흔한 소비 습관은 바로 ‘작은 돈은 괜찮다’는 착각에서 비롯되는 반복적인 소액 지출이다. 커피 한 잔, 편의점 간식, 배달앱의 최소 주문비, 택시비 등은 순간적으로 부담이 적기 때문에 쉽게 소비된다. 그러나 이런 소비가 하루, 한 달, 1년간 누적되면 생각보다 큰 금액이 된다. 예를 들어 하루에 커피 1잔에 4,500원을 지출하면, 한 달에 약 13만 5천 원, 1년이면 무려 160만 원이 넘는 금액이다. 이것이 커피뿐 아니라 간식, 택시비, 구독 서비스 등과 결합되면 그 금액은 훨씬 커진다. 문제는 이러한 소액 소비가 습관화되면 절약에 대한 감각 자체를 마비시킨다는 것이다. “이 정도는 괜찮아”, “내가 이거 아낀다고 얼마나 모으겠..

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1. 중소기업 재직자 전용 혜택 적극 활용하기중소기업 재직자에게는 정부와 금융기관이 제공하는 다양한 혜택이 준비돼 있다. 하지만 많은 직장인들이 이를 모르거나 제대로 활용하지 못해 놓치는 경우가 많다. 가장 대표적인 제도가 바로 중소기업 청년 소득세 감면 제도다. 만 15세 이상 34세 이하 청년이 중소기업에 정규직으로 취업하면, 최대 5년간 소득세의 90%를 감면받을 수 있다. 예를 들어 연 소득 3,000만 원 기준으로 약 100만 원 이상의 세금 감면 효과를 기대할 수 있다. 또 다른 핵심 제도는 청년내일 채움공제다. 이 제도는 일정 기간(2~3년) 중소기업에 근속하면, 본인 적립금에 정부와 기업이 보조금을 매칭해 최대 1,200만 원까지 목돈을 만들 수 있도록 돕는 프로그램이다. 예를 들어 2년형..

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1. 주식 자동매매 시스템이란 무엇인가?주식 자동매매 시스템이란 투자자가 정해놓은 조건에 따라 컴퓨터 프로그램이 자동으로 매수 또는 매도를 실행하는 시스템을 말한다. 이는 '자동화 트레이딩', '알고리즘 매매', '로보트레이딩'이라고도 불리며, 과거에는 증권사나 헤지펀드 같은 기관 전용 도구로 인식되었지만, 최근에는 개인 투자자도 손쉽게 접근할 수 있는 서비스와 플랫폼이 증가하고 있다. 자동매매는 투자자의 감정 개입 없이 미리 설정한 전략대로 거래가 진행되므로, 일관된 매매 전략을 유지할 수 있다는 장점이 있다. 예를 들어, 특정 종목의 주가가 5% 이상 하락하면 매수하고, 다시 10% 상승하면 매도하는 전략을 세워둘 수 있다. 이를 사람이 실시간으로 감시하고 판단하기는 어렵지만, 자동매매 시스템은 24..

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1. 고금리 예금이란 무엇인가? 이자 구조부터 이해하자고금리 예금은 말 그대로 시중은행이나 저축은행 등 금융기관이 제공하는 예금 상품 중에서 상대적으로 높은 금리를 제공하는 예금을 말한다. 예금은 대표적인 원금 보장형 금융상품으로, 금융기관이 파산하지 않는 이상 원금이 보장되며, 예금자 보호법에 따라 최대 5천만 원까지 보호된다. 예금 금리는 보통 연 단위로 표시되며, 가입 기간이 길수록, 시장 금리가 높을수록 제공되는 금리도 상승하는 경향이 있다. 예금에는 ‘단리’와 ‘복리’의 개념이 있다. 대부분의 정기예금은 단리 방식이기 때문에, 예치한 원금에만 이자가 붙는다. 예를 들어, 1년 만기 정기예금의 이율이 연 4% 일 경우, 1,000만 원을 예치하면 1년 뒤 세전 이자는 40만 원이 된다. 하지만 이..

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1. 등기부등본 확인은 기본 중의 기본전세 계약 전 반드시 가장 먼저 확인해야 할 것은 해당 부동산의 등기부등본이다. 등기부등본에는 집의 소유자 정보, 근저당권 설정 여부, 압류·가압류·가처분 등의 법적 권리 관계가 모두 기재되어 있기 때문에, 이 문서를 통해 이 집이 실제로 안전한 자산인지 여부를 판단할 수 있다. 특히 근저당권은 금융기관이 집을 담보로 설정한 대출이며, 만약 집주인이 대출을 갚지 못하면 세입자가 먼저 보증금을 회수할 수 없다. 예를 들어, 전세금 2억 원으로 계약을 하려는 아파트에 이미 2억 5천만 원의 근저당이 설정되어 있다면, 집주인이 파산하거나 매도되었을 때 세입자는 보증금을 돌려받기 어려울 수 있다. 등기부등본은 인터넷 등기소에서 공인인증서 없이도 누구나 조회할 수 있으며, ‘..

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1. 내가 예상하는 은퇴 시기와 생활비는 얼마인가?연금 자가진단의 첫걸음은 ‘언제 은퇴할 것인가’, 그리고 ‘은퇴 후 얼마가 필요할 것인가’를 명확히 설정하는 것이다. 대부분의 사람들은 막연히 "60세쯤 은퇴하겠지"라고 생각하면서도, 실제로 매달 필요한 생활비가 얼마인지조차 계산해보지 않은 경우가 많다. 하지만 구체적인 수치를 모르고는 연금 준비 수준을 객관적으로 평가하기 어렵다.예를 들어, 은퇴 후 생활비로 월 250만 원이 필요하다고 가정하면, 연간 3,000만 원이 필요하고, 30년을 살아간다고 했을 때 총 9억 원이 필요하다. 물론 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 등 다양한 수입원이 있다고 해도, 전체 생활비 중 연금이 얼마나 커버해 줄 수 있을지에 대한 명확한 계산이 필요하다. 자가진단의 한 방법..