멍나비 님의 블로그

재태크 & 경제

1. 보험 리모델링이 필요한 시기와 이유보험은 인생의 리스크를 대비하는 필수적인 금융 상품이지만, 대부분의 사람들이 가입 이후 오랜 기간 방치하거나, 필요 이상으로 중복 가입한 경우가 많다. 특히 한 번에 여러 보험을 가입한 사람일수록 불필요한 담보가 중복되거나, 갱신형 상품으로 인해 예상보다 높은 보험료를 지불하고 있는 사례가 많다. 이러한 상황을 방치하면 필요하지 않은 보험료로 매달 수십만 원을 지출하게 되고, 정작 필요할 때 보장이 미비한 ‘비효율적인 보험 구조’가 될 수 있다. 보험 리모델링은 현재의 가족 구성, 소득 수준, 건강 상태 등 개인의 생애 주기 변화에 맞춰 기존 보험을 점검하고 재구성하는 과정이다. 결혼, 출산, 자녀 진학, 은퇴 등의 라이프 이벤트가 발생했거나, 보험료 부담이 과도하..

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1. 차량 구매 전, 총 소유비용(TCO)을 먼저 따져보자자동차를 단순히 구매 가격만 보고 결정하는 경우가 많지만, 현명한 소비자는 반드시 총 소유비용(TCO: Total Cost of Ownership)을 고려한다. TCO는 차량 가격뿐 아니라 보험료, 세금, 유지·수리비, 연료비, 감가상각, 주차비, 톨게이트비 등 모든 비용을 포함해 계산하는 개념이다. 특히 차량을 소유하는 기간이 길수록 초기 구입비보다 유지비의 비중이 훨씬 커진다. 예를 들어, 3,000만 원짜리 신차를 구매했다고 하자. 연간 보험료 100만 원, 자동차세 50만 원, 주유비 150만 원, 주차비 120만 원, 정비·소모품 비용 50만 원 정도만 들어도 매년 약 470만 원이 지출된다. 여기에 감가상각으로 연간 10~15%씩 가치가..

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1. 경제위기의 본질을 이해하고 대비하는 자산 설계 마인드경제위기는 갑작스럽게 찾아오는 경우가 많고, 누구도 정확히 시점을 예측하기 어렵다. 글로벌 금융위기, 코로나 팬데믹, 러시아-우크라이나 전쟁, 금리 급등 등 역사적으로 반복되어 온 경제 충격은 모두 자산시장에 큰 혼란과 가격 폭락을 초래했다. 이런 시기에는 자산 가치의 급격한 하락과 유동성 부족으로 인해 심리적·경제적 스트레스를 동시에 받게 된다. 따라서 어떤 자산을 얼마만큼 가지고 있는가 보다 더 중요한 건 ‘위기에 흔들리지 않는 자산 구조를 사전에 설계해 두는 것’이다.경제위기 시 가장 큰 리스크는 단일 자산군에 자산을 집중한 포트폴리오다. 예를 들어, 주식만 보유하고 있는 경우 주가가 30~50% 폭락하면 전체 자산이 절반으로 줄어드는 경험을..

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1. 인생의 재설계가 가능한 40대, 오히려 전략적 출발선40대는 흔히 인생의 반환점이라고 불린다. 많은 사람이 이미 결혼하고 아이를 키우며, 어느 정도 커리어를 쌓아온 시점이기도 하다. 그래서 파이어족(FIRE: Financial Independence, Retire Early)이라는 개념을 떠올리면, “이제 와서 가능할까?”라는 의구심부터 들기 마련이다. 하지만 실제로는 경제적 독립을 이루기에 가장 현실적이고 전략적인 시기가 바로 40대다. 이 시기에는 수입이 가장 안정적이며, 사회 경험이 쌓여 돈을 버는 방법도 더 다양해지기 때문이다. 예를 들어, 20대는 종잣돈이 부족하고, 30대는 결혼·출산 등 인생 이벤트로 지출이 많은 반면, 40대는 자녀 교육이나 주택 구매 등 큰 지출 계획이 어느 정도 자..

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1. 현실적인 자산 점검과 목표 설정이 첫걸음20·30대가 내 집 마련을 꿈꾸기 위해서는 먼저 현실적인 자산 점검과 명확한 목표 설정이 선행돼야 한다. 내 자산이 얼마인지, 매달 얼마를 저축할 수 있는지, 대출은 어느 정도 받을 수 있는지 파악해야 한다. 부동산은 수억 원대의 자산이기 때문에, 단순히 ‘언젠가 사고 싶다’는 마음만으로는 도달할 수 없다. 나의 현재 재무 상태를 기준으로 “1억짜리 집인지, 3억짜리인지, 전세부터 시작할지”를 구체화해야 한다. 이를 위해 가장 먼저 해야 할 일은 자산과 부채, 수입과 지출을 정리하는 것이다. 예를 들어, 연봉 3,600만 원의 직장인 A 씨는 월 100만 원을 저축 중이며, 적금과 주식으로 1,200만 원의 자산을 보유하고 있다. 그는 월세 생활을 하고 있지..

재태크 & 경제

1. 환율 이해가 해외여행의 시작이다해외여행을 재테크의 관점에서 바라보려면 가장 먼저 이해해야 할 개념은 환율이다. 환율은 ‘우리나라 돈과 외국 돈의 교환 비율’을 뜻하는데, 환율이 높을수록 같은 외화를 사는 데 더 많은 원화가 필요하고, 환율이 낮을수록 더 저렴하게 외화를 살 수 있다. 즉, 언제 외화를 환전하느냐에 따라 여행 경비의 총액이 달라진다.예를 들어, 1달러가 1,400원이던 시기에 미국 여행을 계획했다가 환율이 1,250원으로 떨어진 시점에 환전했다면, 같은 1,000달러를 사는 데 15만 원을 절약할 수 있다. 이는 단순히 환전 시기만 잘 골라도 ‘여행 할인’을 받는 것과 마찬가지다. 실제로 환율은 경제 지표, 정책 발표, 국제 정세에 따라 변동성이 크기 때문에 여행을 앞둔 사람이라면 환..

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1. N잡러를 위한 시간 관리 앱: 생산성 높이는 핵심 도구N잡러로 살아간다는 건 단순히 일을 많이 하는 게 아니라, 시간을 얼마나 전략적으로 사용하는가에 달려 있다. 본업 외 부업, 창작, 온라인 판매, 콘텐츠 제작 등 여러 일을 동시에 해내려면 철저한 일정 관리와 집중력 유지가 필수다. 이를 도와주는 대표적인 앱으로는 구글 캘린더, 플래너리(Planery), 타임블록(TimeBloc), 포레스트(Forest) 등이 있다. 예를 들어, 구글 캘린더는 업무와 개인 일정을 구분해 시각화할 수 있고, 반복 업무 자동 등록, 이메일 연동, 알림 설정까지 가능해 시간 분배에 효과적이다. 타임블록은 하루 단위 계획을 세세하게 블록으로 나눌 수 있어 집중력을 극대화할 수 있으며, 포레스트는 집중 타이머 기능을 통해..

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1. 구독 서비스가 자산 형성에 미치는 은근한 영향최근 몇 년 사이 구독 서비스는 콘텐츠, 식음료, 쇼핑, 금융까지 전방위적으로 확장되며 생활 속 ‘숨은 고정비’로 자리 잡았다. 넷플릭스, 디즈니+, 티빙 같은 OTT 서비스부터 시작해, 음원 스트리밍, eBook, 뉴스 구독, 클라우드 저장공간, 음식 정기배송, 건강 보조식품까지 소비 영역은 점점 더 다양해지고 있다. 월 단위로 결제되는 이 서비스들은 개별로 보면 5,000원~1만 원 수준이지만, 여러 개가 누적되면 큰 부담이 된다.문제는 이러한 지출이 대부분 자동 결제로 이뤄지기 때문에 사용자는 실제로 ‘돈을 쓰고 있다’는 감각이 떨어진다는 점이다. 더군다나 무료 체험 후 자동 유료 전환되는 서비스, 특정 기능 때문에 한 번만 쓰고 잊힌 앱, 거의 이..

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1. 인플레이션의 본질 이해와 소비 우선순위 재설정인플레이션은 한마디로 돈의 가치가 하락하고, 물가가 전반적으로 상승하는 현상이다. 물건값이 오르면 당연히 같은 금액으로 살 수 있는 물건이 줄어들게 되고, 이로 인해 실질 구매력은 떨어진다. 특히 고정 수입을 받는 월급쟁이, 프리랜서, 자영업자들은 인플레이션의 영향을 가장 직접적으로 받는다. 인플레이션이 장기화될수록 생활비가 늘어나고, 저축 여력은 줄어들며, 심리적인 피로감도 커진다. 이때 필요한 건 ‘무조건 줄이는 소비’가 아니라 ‘생존을 위한 전략적인 소비’다. 이를 위해 가장 먼저 해야 할 일은 소비의 우선순위를 재정립하는 것이다. 단기적인 만족을 주는 소비, 즉 충동구매나 감정소비는 줄이고, 장기적인 효용을 주는 소비에 예산을 집중하는 방식이다. ..

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1. 소득이 늘면 지출도 늘어난다: ‘라이프스타일 인플레이션’의 함정많은 사람들이 “돈을 더 많이 벌면 저축도 더 많이 할 수 있을 것”이라고 생각하지만 현실은 다르다. 오히려 소득이 늘어난 만큼 지출도 함께 늘어나는 경향이 강하다. 이 현상은 ‘라이프스타일 인플레이션(Lifestyle Inflation)’이라고 불리며, 경제학적으로도 매우 흔한 패턴이다. 수입이 오르면 이전보다 더 좋은 집, 더 좋은 차, 더 자주 외식하거나 더 비싼 브랜드의 옷을 구매하는 식으로 생활 수준이 높아지기 마련이다. 특히 처음으로 연봉이 오르거나, 승진이나 성과급으로 갑자기 소득이 증가한 경우 사람들은 무의식 중에 ‘이 정도는 써도 돼’라는 소비 정당화를 하게 된다. 이런 소비는 기분은 좋지만, 구조적으로는 ‘소득이 늘어도..